📊 Calculadora de ROI de Cartões de Crédito

O Que é ROI?

O ROI (Retorno sobre Investimento) de um cartão de crédito representa a porcentagem do seu gasto mensal que retorna para você na forma de benefícios, principalmente pontos e milhas.

Esta métrica é essencial para determinar:

• Se um cartão realmente compensa para seu perfil de gastos
• Qual cartão oferece melhor retorno financeiro entre várias opções
• Se a anuidade cobrada é justificada pelos benefícios recebidos

Calculadora Interativa

Use nossa calculadora para descobrir o ROI real dos seus cartões de crédito.

💰 Calculadora de ROI de Cartões de Crédito

Esta calculadora ajuda a determinar o Retorno sobre Investimento (ROI) de um cartão de crédito, considerando anuidade, acúmulo de pontos e gastos mensais.

💳 Tipo de gasto: Média mensal Mês a mês

Gasto médio mensal (R$):

Janeiro (R$):

Fevereiro (R$):

Março (R$):

Abril (R$):

Maio (R$):

Junho (R$):

Julho (R$):

Agosto (R$):

Setembro (R$):

Outubro (R$):

Novembro (R$):

Dezembro (R$):

Média calculada (R$):

💵 Anuidade do cartão (R$):

🎯 Critério de isenção de anuidade: Sem isenção Gasto mensal mínimo Valor em investimentos Cartão sem anuidade

Valor para isenção (R$):

📈 Forma de Pontuação: Pontuação fixa Faixas de valor da fatura Categorias de gastos

✈️ Pontos por dólar: Digite a pontuação fixa do cartão

Configuração de faixas de pontuação

Como funciona: Quando o gasto atinge determinada faixa, todo o valor da fatura recebe a pontuação daquela faixa. Por exemplo, se o cartão tem 1,5 pts até R$6.000 e 3,0 pts acima disso, uma fatura de R$7.000 receberá 3,0 pts em todo o valor (não apenas nos R$1.000 acima do limite).

Configuração: Preencha as faixas de acordo com as regras do seu cartão. Para um cartão com apenas 2 níveis (ex: até R$6.000 = 1,5 pts e acima = 3,0 pts), preencha a Faixa 1 e o campo "pontos para gastos acima da maior faixa configurada".

Faixa 1 - Gastos até R$:

Pontos por dólar se estiver na Faixa 1:

Faixa 2 - Gastos até R$: Deixe em branco se houver apenas duas faixas

Pontos por dólar se estiver na Faixa 2:

Pontos por dólar para gastos acima da maior faixa configurada: Use esse campo quando o cartão tem uma pontuação especial para gastos acima da última faixa

Categoria 1:

% do gasto mensal:

Pontos por dólar:

Categoria 2:

% do gasto mensal:

Pontos por dólar:

Demais gastos:

% restante:

Pontos por dólar:

➕ Mostrar opções avançadas

💱 Cotação do dólar (R$):

💎 Valor de 1.000 pontos (R$):

🎁 Valor anual dos benefícios utilizados (R$):

ROI Mensal: 0%

Detalhamento do cálculo:

Como Usar a Calculadora

Campos Básicos

1. Gasto mensal: Seu gasto médio mensal no cartão
2. Anuidade: Valor anual cobrado pelo cartão
3. Critério de isenção: Como você pode obter isenção de anuidade
4. Pontos por dólar: Taxa de acúmulo de pontos (min/max)

Opções Avançadas

• Cotação do dólar: Define o valor do dólar para converter gastos em pontos (padrão: R$ 5,00)
• Valor dos pontos: Quanto valem 1.000 pontos no resgate (padrão: R$ 38,00)
• Valor dos benefícios: Benefícios utilizados que reduzem o custo efetivo da anuidade

Como Interpretar os Resultados

O resultado do cálculo é apresentado como uma porcentagem do seu gasto mensal:

ROI	Interpretação
≥ 2,5%	Excelente - Retorno excepcional, muito acima da média do mercado
1,5% a 2,49%	Muito Bom - Retorno altamente competitivo
1,0% a 1,49%	Bom - Retorno positivo considerável
0% a 0,99%	Razoável - Retorno positivo, mas abaixo do ideal
< 0%	Negativo - O custo supera os benefícios

A Fórmula do ROI

O cálculo do ROI segue a seguinte fórmula:

ROI (%) = [(Valor dos pontos gerados - Custo mensal da anuidade) ÷ Gasto mensal] × 100

Exemplo Prático

Para um cartão com:

• Gasto mensal: R$ 8.000
• Anuidade: R$ 1.200 (ou R$ 100/mês)
• Pontos por dólar: 2,5
• Cotação do dólar: R$ 5,00
• Valor de 1.000 pontos: R$ 38,00

O cálculo seria:

1. Conversão para dólar: R$ 8.000 ÷ R$ 5,00 = USD 1.600
2. Pontos gerados: 1.600 × 2,5 = 4.000 pontos
3. Valor dos pontos: 4.000 ÷ 1.000 × R$ 38,00 = R$ 152,00
4. Retorno líquido: R$ 152,00 - R$ 100,00 = R$ 52,00
5. ROI: (R$ 52,00 ÷ R$ 8.000) × 100 = 0,65%

Cartões com Isenção de Anuidade

Se você consegue isenção de anuidade para o cartão, o cálculo muda significativamente:

• Sem isenção: O custo mensal da anuidade é considerado integralmente
• Com isenção: O custo mensal é zero, o que aumenta dramaticamente o ROI

É por isso que cartões com critérios de isenção compatíveis com seu perfil de gastos frequentemente oferecem o melhor ROI possível.

Considerações Importantes

Benefícios Adicionais

A calculadora considera apenas o valor dos pontos gerados, mas muitos cartões oferecem benefícios adicionais que agregam valor:

• Acesso a salas VIP em aeroportos
• Seguros de viagem e proteções
• Concierge e assistências
• Descontos e ofertas exclusivas

Estes benefícios, quando utilizados, reduzem o custo efetivo da anuidade e melhoram o ROI.

Isenção de Anuidade via Investimentos

Alguns cartões oferecem isenção baseada em investimentos na instituição. Se você já mantém seus investimentos lá, este pode ser um excelente benefício. Porém, mover investimentos apenas para obter isenção de anuidade exige análise mais detalhada.

Variação na Taxa de Acúmulo

Muitos cartões possuem taxas de acúmulo variáveis conforme:

• Valor da fatura mensal
• Categorias de gasto (supermercados, postos, etc.)
• Compras nacionais vs. internacionais

Nossa calculadora usa a média entre o mínimo e máximo informados para aproximar esta realidade.

📚 Saiba Mais

Para entender mais a fundo a metodologia de cálculo do ROI, visite nossa página explicativa sobre o ROI.